漢口銀行何時才能達到當地政府的期許？
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編輯 : 口才大全
發布 : 01-18
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作者：王莉出品：全球財說作為武漢三鎮之一的漢口，自古被譽為“楚中第一繁盛處”，以“東方芝加哥”之名馳聲于海內外。漢口銀行原名武漢商業銀行，成立于1997年12月16日，是一家總部設在武漢、具有獨立法人資格的區域性股份制商業銀行。其在2008年6月正式更名，根據介紹，更名的原由是因為武漢市委市政府認為“漢口”這一歷史品牌蘊含著豐富的金融文化，希望更名后的“漢口銀行”，承續百年金融傳統，開啟新的金融篇章。更名兩年后，漢口銀行簽署上市輔導協議，啟動IPO進展，但十多年過去了，上市曙光仍不明顯，與此同時，近年來該行資產質量風險加大，不良率水平偏高，原董事長在離任不久后即被雙開，部分央企小股東正欲清倉式轉讓股權，期間還曾曝出遭遇1.5億騙貸大案。資產質量風險頗大業績方面，近年來該行收入和利潤持續增長，但息差水平很低。2022年漢口銀行營業收入同比增長23.05%，歸母凈利潤大增56.48%。此時的漢口銀行業績增長靠的還是規模拉動。2022年該行貸款利息收入同比增長26.2%，但存放央行利息收入等均下降，其中手續費及傭金收入同比下降30.42%。同年，該行貸款總額同比大增13.71%，但其凈息差水平低于同業平均水平，2022年漢口銀行凈息差1.47%，同期銀行業水平為1.91%。盡管該行近年來的凈息差水平是在上升，而行業整體是下行，但實在是該行凈息差水平太低的緣故，2020、2021年銀行業凈息差水平分別為2.1%和2.08%，同期漢口銀行分別為1.02%和1.11%。此外，由于國債、地方政府債等免稅資產在該行占比較高，近年來該行所得稅費用持續為負，凈利潤的更大幅增長也就不足為奇。根據該行的評級報告顯示，漢口銀行國債、地方政府債和基金投資占比較高，近年來合計占比保持在65%以上。截至2023年9月末，漢口銀行金融投資余額較年初增長11.73%至1928.55億元。其中國債、地方政府債和政策性金融債合計占比63.09%，較年初上升3.43個百分點；企業債占比14.21%，主要投向湖北省內、江浙、重慶等地外部評級AA+級及以上的城投企業；資管、信托計劃和債權融資計劃合計占比3.40%，主要投向湖北省內和重慶地區外部評級AA級及以上的國有企業和地方政府融資平臺。評級機構還提出，漢口銀行存款穩定性有待加強，資產負債存在一定期限錯配，對流動性管理提出更高要求。2023年9月末，該行對公存款占比43.12%，其中財政性存款（單體口徑）余額654.76億元，較年初增長3.54%，保證金存款余額114.88億元，較年初減少43.64%，對公存款穩定性有待提升。不過資產質量下行壓力還繼續存在。2023年9月末，不良“雙升”，不良貸款余額85.52億元，較上年末增加10.66億元，不良貸款率2.77%，較上年末增加0.13個百分點，以上市行水平來看，漢口銀行不良水平偏高。在可比同行業中不良率水平也偏高。從下圖可以看到，漢口銀行在這幾個可比銀行中資產體量最大，但凈利潤卻不是最高，而不良貸款率卻是最高。由于資產質量下行壓力仍然存在，該行繼續加大撥備計提力度，前三季度共計提資產減值損失37.36億元，為2022年的91.85%，其中貸款減值損失為33.17億元，為2022年全年的89.79%，非信貸資產減值損失4.19億元，為2022年全年的112.22%，前三季度該行撥備費用在撥備前利潤中占比84.98%，處于較高水平。但實際上，該行目前的撥備水平仍然不高，2023年9月，該行撥備覆蓋率為140.47%，距離曾經150%的紅線都還有一定距離。從行業來看，漢口銀行房地產不良高于全行平均水平，此外，該行非標投資中也有部分投向房地產行業且出現風險，全行房地產相關行業敞口較大，未來仍需關注房地產行業變化對相關資產質量的影響。根據2022年報，房地產業和與房地產相關的建筑業貸款分列該行的第二大和第三大貸款行業。此外，作為地方銀行的一個通病，漢口銀行同樣面臨貸款客戶集中度高的問題。截至2023年9月末，該行最大單一和最大十家貸款合計占資本凈額的比重分別為7.44%和47.87%。十年前舊案處罰落定漢口銀行股東結構看起來沒有實控人，第一大股東是聯想控股，持股占比13.11%，不過實際上武漢市政府才是最大股東，截至2023年9月末，單一前十大股東中武漢市政府通過其下屬部門和企業合計持股 26.76%。插播個花絮，聯想控股的入股過程曾受到質疑。2009年，漢口銀行啟動一輪增資擴股計劃募集股份12.7億股，其中，聯想控股出資11.39億元，成為漢口銀行第一大股東，彼時持股比例為19.14%。誰也沒想到，一直到2022年5月份，聯想控股的持股過程突然遭到質疑，原湖北首富蘭世立召開了一場線上媒體發布會，舉報稱漢口銀行增資擴股中，在原武漢市副市長袁善臘的干預下，聯想控股得以成為銀行第一大股東。聯想控股隨后曲線向袁善臘的“白手套”謝小青所掌控的融眾集團以投資形式輸送了10億元的利益。蘭世立稱，2009年袁善臘利用職權幫助聯想控股以超低價格參與了漢口銀行的增資擴股，使聯想控股成為漢口銀行的第一大股東。不過后來就沒有后續了，百度搜索“漢口銀行 聯想控股 蘭世立”甚至看不到相關消息。不過說起來，漢口銀行股東中其實有不少央企國資股東，因為這些股東沒進入前十大股東而不被外人所知，但最近隨著部分此類股東的股權轉讓動作而浮出水面。2023年12月20日，北京產權交易所網站顯示，中國建筑第三工程局有限公司（簡稱中建三局）掛牌轉讓漢口銀行2464.92萬股股份（占總股本的0.5106%），掛牌時間從2023年12月20日至2024年1月17日。一個月前中建三局就掛過一次，但沒能成交。去年12月初，除了中建三局，還有中國長江動力集團有限公司（簡稱長江動力）也在北京產權交易所掛牌轉讓漢口銀行3000萬股股份（占總股本的0.62%），掛牌時間2023年12月7日至2024年1月4日。掛牌信息顯示，上述3000萬股權的掛牌轉讓底價為約1.76億元，對應每股價格約為5.86元，不僅高于漢口銀行2022年度披露的每股凈資產5.65元，也為近期漢口銀行股權掛牌轉讓中估值較高的一例。11月27日，湖北中輕控股武漢輕工院有限公司（簡稱中輕控股武漢輕工院）和中技國際工程有限公司（簡稱中技國際）也在分別以底價27.49萬元和85.86萬元掛牌轉讓漢口銀行6.15萬股股份和21.3萬股股份。掛牌時間均為2023年11月27日至12月22日。實際上，這些股東所持的漢口銀行股份即便轉讓成功，所獲的款項對其來說也微不足道，但仍堅持轉售，是何緣故？值得注意的是，據武漢市紀委監委官網12月29日消息，漢口銀行股份有限公司原黨委書記、董事長陳新民嚴重違紀違法被開除黨籍和公職。資料顯示，陳新民，男，生于1963年，碩士研究生，高級會計師。曾在中國人民銀行湖北省分行石首縣支行營業部工作。曾任中國工商銀行湖北省分行石首縣支行營業部副主任，中國工商銀行湖北省分行財會處干部、主任科員、副處長、計劃處副處長，中國工商銀行湖北省分行仙桃支行行長、黨委書記，中國工商銀行湖北省分行黃石市分行行長、黨委書記，中國工商銀行湖北省分行行長助理，副行長、黨委委員，漢口銀行黨委書記、董事長。2009年8月，陳新民由工行湖北省分行副行長調任掌舵漢口銀行，長達14年。于2023年退任。2023年6月初，武漢市委組織部發布干部任前公示稱，漢口銀行黨委副書記、行長、副董事長劉波擬任市管金融企業黨委書記、董事長。就在“換帥”前后，有關陳新民涉案的消息不脛而走。2023年10月，根據國家金融監督管理總局官網，漢口銀行及水果湖支行被開出兩張罰單，金額共計365萬元，同時，時任董事長陳新民、時任董秘丁銳被警告，時任行長助理兼水果湖支行行長徐欣被終身禁業。其實，這是一份遲來的處罰。該罰單與約十年前漢口銀行一起騙貸1.5億元、最終造成1.33億元損失的大案有關，多名時任員工已被判刑。在該起騙貸案中，表面看是漢口銀行遭受了損失，是受害一方，但實質是該行貸款審查不嚴，風控存在嚴重缺陷，才被鉆了漏洞，根據2019年的法院一審判決，涉事員工已經涉及違法發放貸款罪。不良率高企，管理存在漏洞，漢口銀行正在籌劃的IPO之路頗為艱難。敬告讀者：本文基于公開資料信息或受訪者提供的相關內容撰寫，全球財說及文章作者不保證相關信息資料的完整性和準確性。無論何種情況下，本文內容均不構成投資建議。市場有風險，投資需謹慎！未經許可不得轉載、抄襲。
